중금리 신용대출 조건·추천·대환·사잇돌 완전정리 2026
핵심 요약
중금리 신용대출은 1금융권 심사가 어려운 중·저신용자에게 금리 부담을 낮춘 대안으로, 기관별 자격·한도·금리가 크게 다릅니다.
2025년 기준 주요 은행·저축은행의 자격 요건, 한도·기간, 금리 산정 방식과 정부보증 ‘사잇돌’(일반형·대환형) 핵심 규정, 온라인 대환 인프라(원스톱)까지 공식 근거로만 정리합니다.
중금리 신용대출 · 대환대출 조건
- 자격·소득(사잇돌2 표준): 근로소득자는 재직 5개월+·연소득 1,200만 원+, 사업소득자는 사업 4개월+·연소득 600만 원+, 연금소득자는 연 600만 원+가 기본입니다. 한도는 최대 3,000만 원, 기간은 최대 60개월, 상환은 원(리)금균등이 원칙입니다.
- 대환형 사잇돌2: 등록 금융회사 신용·카드·캐피탈 등 3개월 경과 대출을 대상으로 갈아타기 가능. 한도 최대 2,000만 원, 기간 최대 60개월, 중도상환수수료 면제.
- 개별 상품 예시(저축은행): SBI저축은행 ‘SBI중금리바빌론’은 NICE 신용점수 600점+, 만 29~59세, 재직 12개월+ 등 요건을 고지, 100만~1억5천만 원, 최장 120개월 범위에서 취급합니다.
- 개별 상품 예시(은행): BNK부산은행 ‘ONE신용대출-중금리’는 심사 결과에 따라 최소 100만~최대 5,000만 원 취급, 상환·기간은 방식별로 상이합니다.
- 금리 산정: 중금리 대출 금리는 개인 신용·소득·부채·재직·거래 관계에 따라 차등. 예시) SBI 바빌론 약정금리 연 7.9%~16.2%(고정, 고지 기준), 연체 시 약정+3%p(법정최고금리 이내).
중금리 신용대출
- SBI저축은행 ‘SBI중금리바빌론’
- 자격: NICE 600점+, 만 29~59세, 재직 12개월+ 등 상품 고지 기준
- 한도·기간: 100만~1억5천만 원, 최장 120개월
- 금리: 연 7.9%~16.2%(고정, 고지 기준)·중도상환수수료(사잇돌2는 면제)
- 신청/안내: SBI중금리바빌론 / SBI저축은행 대출상품 - BNK부산은행 ‘ONE신용대출-중금리’
- 한도: 심사결과에 따라 100만~5,000만 원(은행 고지 기준)
- 기간/방식: 만기일시·분할상환 등 취급 유형별 상이(모바일·영업점)
- 신청/안내: 공식 상품 안내 - 신한저축은행 ‘사잇돌2대출’
- 한도·기간: 100만~3,000만 원(보증범위 내), 최장 60개월
- 금리: (예시 고지) 연 9.0%~15.2%(기준일 2025-07-01)·고정
- 신청/안내: 사잇돌2 공식 안내
중금리 대환대출
- 원스톱 대환 인프라: 2023년 도입된 온라인 대환 인프라로 비교·신청·실행·상환까지 비대면 원스톱 진행 가능(제휴사별 상이).
- 효과(사례): 토스 ‘대출 갈아타기’ 서비스 평균 금리 1.8%p 인하(중저신용자 평균 3.9%p) 성과를 공지(2025-06-26).
- 유의: 대환 대상 제외(주택담보·예적금담보·유가증권담보·신차자금 등) 및 각 플랫폼 제휴 범위 확인 필요.
대환 절차·자격·필요서류는 채무통합대환대출에서 단계별로 확인하세요.
중금리 사잇돌
- 사잇돌2(일반형): 한도 최대 3,000만 원, 기간 최대 60개월, 상환 원(리)금균등, 소득·재직 기준 충족 시 은행·저축은행 취급.
- 사잇돌2(대환형): 등록 금융회사 신용대출 등 3개월 경과 건 갈아타기, 한도 최대 2,000만 원, 기간 최대 60개월, 중도상환수수료 없음.
- 보증·금리: 보증한도는 SGI 내부심사로 차등, 금리는 취급기관의 개별 금리 체계 적용(고지 기준 확인 필수).
사잇돌 심사 기준·서류·취급기관 목록은 사잇돌2 대출 자격요건에서 자세히 확인하시기 바랍니다.
중금리 신용대출 상품 비교(요약)
| 상품명 | 자격/대상(예시) | 한도 | 기간 | 금리(고지 예시) |
|---|---|---|---|---|
| SBI중금리바빌론(저축) | NICE 600점+, 만 29~59세, 재직 12개월+ | 100만~1.5억 | 최장 120개월 | 연 7.9~16.2% (고정) |
| ONE신용대출-중금리(은행) | 내부 심사 기준(온라인/영업점) | 100만~5,000만 | 방식별 상이 | 심사에 따라 산정 |
| 사잇돌2(신한저축은행) | 근로 5개월+/연 1,200만+ 등 표준요건 | 100만~3,000만 | 최장 60개월 | 연 9.0~15.2% (고정, 고지일 25.07.01) |
| 사잇돌2(대환형·저축) | 기존 신용대출 3개월 경과 대환 | 최대 2,000만 | 최장 60개월 | 취급기관 금리 적용 |
중금리 신용대출 FAQ
Q1. 중금리 대출의 ‘중금리’ 기준은 법으로 정해져 있나요?
A. 법정 정의는 없고, 각 금융회사 내부 심사와 금리체계에 따라 산정됩니다. 정부보증 성격의 사잇돌은 보증요건과 한도·기간만 표준화되어 있습니다.
Q2. 사잇돌2는 누구나 신청 가능한가요?
A. 소득·재직 기준(근로 5개월+/연 1,200만+ 등) 충족이 필요하며, 보증한도는 소득·부채·신용에 따라 차등 부여됩니다. 대환형은 기존 대출 3개월 경과 요건이 있습니다.
Q3. 중도상환수수료는 어떻게 적용되나요?
A. 기관·상품별로 상이하며, 사잇돌2(대환형)는 중도상환수수료 면제가 고지되어 있습니다. 일반 중금리 상품은 약정에 따릅니다.
Q4. 금리 인하 요구권·우대금리는 적용받을 수 있나요?
A. 재직·소득 증대, 신용점수 개선, 거래 실적 증가 등 요건 충족 시 금리인하요구권을 행사할 수 있으며, 적용 가능 여부와 폭은 각 금융회사 약관·내부기준에 따릅니다.
출처
- SBI저축은행 ‘SBI중금리바빌론’ 상품 안내(한도·기간·자격·금리)
- SBI저축은행 대출상품 목록(최장 120개월 등)
- BNK부산은행 ‘ONE신용대출-중금리’ 상품 안내
- 저축은행중앙회 사잇돌2 표준안(자격·한도·기간 등)
- 저축은행중앙회 사잇돌2(대환형) 안내
- 토스 ‘대출 갈아타기’ 2주년 보도(평균 1.8%p 인하)
※ 본 중금리 신용대출 콘텐츠는 일반적인 금융 정보 제공 목적이며, 특정 상품 가입을 권유하지 않습니다. 개인의 신용·소득·부채 및 각사 심사 기준에 따라 조건이 달라질 수 있으므로 반드시 금융회사 공식 안내·약관과 보증기관(사잇돌) 기준을 확인하시기 바랍니다.
최종 수정일: 2025-09-08
작성 기준일: 2025년 9월 · 제도·금리·조건은 변경될 수 있으니 신청 전 공식 채널에서 최신 기준을 확인하세요.
참고 출처: 서민금융진흥원 · 금융감독원 금융상품통합비교공시
