공장담보대출 상품·이자·조건·서류·절차 한 번에 총정리 2026
핵심 요약
공장담보대출은 공장(공장건물·부지 등)을 담보로 기업의 시설자금·운전자금을 조달하는 방식입니다. 2025년 9월 기준 은행권과 저축은행 모두 공장 등 비주거 부동산 담보를 취급하며, 은행은 기업여신·시설자금 형태로, 저축은행은 ‘부동산담보대출(공장 포함)’ 형태로 접수합니다. 아래에 현재 신청 가능한 대표 상품 5개와 금리·조건·서류·절차를 정리합니다.
공장담보대출 상품
하나은행 스마트공장 지원자금대출
- 개요: 스마트공장 구축·고도화 기업 대상 시설·운전자금. 담보 제공 필요 시 부동산 등 담보 설정 가능.
- 금리 예시: 최저 연 4.003% ~ 최고 연 6.623% (페이지 고지 기준).
IBK기업은행 IBK스마트공장지원대출
- 개요: 스마트공장 도입(또는 공급) 기업 대상 정책·우대성 자금. 필요 시 부동산 담보(근저당/담보신탁) 가능.
- 상환/수수료: 일시·분할 상환 가능, 중도상환해약금 산식 고지.
KB국민은행 KB 모아드림론(기업여신·시설자금)
- 개요: 기업 운전자금/시설자금 통합 상품. 담보 필요 시 부동산 담보 인정 및 중도상환수수료·담보비용 규정 명시.
- 기간/금리 예시: 시설자금 분할상환 최장 15년, 적용금리 예시 최저 연 5.28%~최대 연 6.69%(사례 기준).
우리은행 우리CUBE론-X(시설·운전자금)
- 개요: 중견·중소·개인사업자 대상. 시설자금 최대 20년 이내, 영업점 신청. 담보 요구 시 부동산 등 제공.
한국투자저축은행 한투 ACE 부동산담보대출(공장 포함)
- 개요: 담보대상에 공장 명시(공장·상가·토지·오피스텔 등). 대출기간 최대 5년, 금리 연 5.97%~14.63% 안내.
공장담보대출 이자
- 은행권: 기준금리+가산금리 구조(신용등급·담보비율·기간·거래실적에 따라 차등).
- 특화상품 예시: 하나은행 스마트공장 지원자금대출 고지 금리(최저 약 4.00%~최고 약 6.62%) 등.
- 저축은행: 리스크·담보유형에 따라 은행권 대비 금리 상단이 높을 수 있음(예: 한투 ACE 5.97%~14.63%).
공장담보대출 조건
- 자격: 중소·중견기업/개인사업자·법인 등 기업여신 대상(은행 내부 신용등급 등 요건 충족).
- 담보: 필요 시 공장(부동산) 담보 설정 또는 담보신탁 가능(은행별 근저당/신탁 방식 운영).
공장담보대출 서류
- 기업 기본: 사업자등록증, 법인등기부등본(법인), 재무제표/부가세과세표준증명 등
- 담보 관련: 등기사항전부증명서, 토지·건물대장, 감정(필요 시)·도면/이용계획 등
- 은행별 안내 페이지 내 ‘제출서류/신청절차’ 섹션 참고
공장담보대출 절차
- 사전상담·신청 → 심사(신용·담보평가) → 약정/담보설정(근저당·신탁 등) → 실행
- 온라인 ‘상담예약’ 후 영업점 접수 비중이 높음(하나·KB·우리).
공장 담보는 부지(토지)와 건물 평가가 함께 적용되므로, 비교를 위해 토지담보대출 조건과 건물담보대출 금리 조건도 확인해 보세요.
공장담보대출 갈아타기
- 기존 고금리 기업대출을 낮은 금리/조건으로 대환 가능(은행 내 재약정·타행 갈아타기 모두 가능). 실제 가능 여부는 기업 신용·담보·재무지표와 거래실적에 따라 결정.
비교 표
| 구분 | 대상/용도 | 금리(예시) | 기간/상환 | 특이사항 |
|---|---|---|---|---|
| 하나은행 스마트공장 지원자금대출 | 스마트공장 구축·고도화 기업 / 시설·운전자금 | 약 4.00%~6.62%(고지 기준) | 상품 안내 내 규정 / 상담 후 확정 | 공식 페이지 ‘상담예약’ 제공 |
| IBK 스마트공장지원대출 | 스마트공장 도입/공급 기업 / 시설·운전자금 | 사례별 산정(담보·신용도 반영) | 일시·분할 상환 가능 | 부동산 담보(근저당/신탁) 가능 |
| KB 모아드림론(기업) | 기업 운전·시설자금(공장 등 부동산 담보 가능) | 예시 5.28%~6.69%(조건별) | 시설자금 분할상환 최장 15년 | 기술등급 우대금리 등 세부 규정 |
| 우리은행 우리CUBE론-X | 중견·중소·개인사업자 / 운전·시설자금 | 사례별 산정(영업점 상담) | 시설자금 20년 이내 | 상품 페이지에 ‘신청절차·서류’ 안내 |
| 한국투자저축은행 한투 ACE 부동산담보대출 | 공장 포함 비주거 부동산 담보 | 5.97%~14.63% | 최대 5년 | 공장 담보 가능 문구 명시 |
FAQ
Q1. 공장 소유자가 ‘개인’이어도 은행 기업대출로 가능한가요?
A. 가능합니다. 실제 취급은 ‘기업여신(시설자금·운전자금)’ 체계로 이뤄지며, 담보는 개인 소유 공장이라도 설정 가능합니다. 다만 차주 유형(개인/법인)·소득/재무자료·사업목적에 따라 심사 트랙이 달라집니다.
Q2. 담보는 ‘근저당’과 ‘담보신탁’ 중 무엇이 더 유리한가요?
A. 은행 내부 심사·자금 용도·부동산 상태에 따라 다릅니다. 비용·처리속도·사후관리 측면 차이가 있으니 상담 단계에서 비용견적을 반드시 확인하세요.
Q3. 대환(갈아타기) 시 유의할 점은 무엇인가요?
A. 중도상환수수료(보통 최대 3년 범위)·인지세·담보말소/재설정 비용 등을 감안해야 합니다. 총비용과 금리차, 남은 기간을 비교해 실익을 계산하세요.
출처
- 하나은행 스마트공장 지원자금대출 공식 상품안내
- IBK기업은행 IBK스마트공장지원대출 상품설명서
- KB국민은행 KB 모아드림론(기업여신·시설자금) 상품공시
- 우리은행 우리CUBE론-X 상품안내
- 한국투자저축은행 한투 ACE 부동산담보대출 상품공시
- 금융감독원 금융상품통합비교공시(비주거 담보·기업여신 기준)
※ 본 콘텐츠는 ‘공장담보대출’ 관련 은행·저축은행 공식 페이지와 상품설명서 기준으로 2025-09-24에 검증·정리한 정보입니다. 특정 상품 가입을 권유하지 않으며, 실제 대출 조건·금리·한도·제비용은 금융사 심사, 담보평가, 차주(기업) 신용도·재무상태에 따라 달라질 수 있습니다. 계약 체결 전 반드시 해당 금융사의 최신 상품설명서·약관 및 수수료·중도상환 조건을 확인하시기 바랍니다. ｜ 최종 수정일: 2025-09-24
작성 기준일: 2025년 9월 · 제도·금리·조건은 변경될 수 있으니 신청 전 공식 채널에서 최신 기준을 확인하세요.
참고 출처: 금융감독원 금융상품통합비교공시
